Les dangers d’être un client FOMO alors que les taux baissent

Les taux hypothécaires en baisse apportent enfin un soulagement aux propriétaires et aux primo-accédants

Les taux hypothécaires en baisse pourraient enfin apporter un soulagement aux propriétaires en difficulté et aux primo-accédants. Dans un marché qualifié de « frénétique », les prêteurs sont engagés dans une concurrence intense pour attirer de nouveaux clients tout en essayant de conserver les emprunteurs déjà sur leurs livres. Récemment, des grands noms du secteur tels que Nationwide, HSBC et NatWest ont réduit leurs taux fixes un vendredi 13, une décision rare. Les analystes prévoient d’autres baisses à venir, mais les courtiers affirment que la peur de passer à côté de meilleures offres paralyse certains emprunteurs.

Ne pas agir avant l’expiration de leur contrat actuel les expose à un taux variable beaucoup plus cher. Au cours des dernières années, les taux hypothécaires ont été au cœur des discussions, de la table familiale aux débats électoraux. Environ 1,6 million d’emprunteurs existants avaient des contrats à taux fixe relativement bon marché expirant cette année. Pourtant, les taux ont été volatils et beaucoup plus élevés que la normale depuis plus d’une décennie.

L’intérêt sur un prêt hypothécaire à taux fixe ne change pas jusqu’à l’expiration du contrat, généralement après deux ou cinq ans, et un nouveau contrat doit être choisi pour le remplacer. Les taux moyens des nouveaux contrats sont désormais de 5,49 % pour un contrat de deux ans, le plus bas depuis plus d’un an. Les contrats de cinq ans affichent un taux moyen de 5,15 %, selon le service d’information financière Moneyfacts. Cependant, les meilleurs taux, dits « headline », sont réservés aux emprunteurs qui empruntent une petite proportion de la valeur du logement (connu sous le nom de rapport prêt/valeur).

Ces deux cas montrent que, bien que les choses s’améliorent pour les emprunteurs, tous ne bénéficient pas de manière égale. En revanche, les épargnants voient les intérêts qu’ils reçoivent se détériorer. Les courtiers affirment que les prêteurs ont offert les meilleures offres aux nouveaux clients achetant une maison, plutôt qu’à ceux qui renégocient leur prêt.

Alors que les taux ont toutes les chances de continuer à baisser, certains dans l’industrie suggèrent que les prêteurs pourraient avoir coupé les taux plus rapidement. Ils disent que les prêteurs font de petites baisses de prix semaine après semaine alors qu’ils pourraient faire de plus importantes réductions en une seule fois.