Acheteurs auront plus de temps pour se plaindre après que la commission de financement automobile ait été jugée illégale

Les acheteurs qui ont souscrit des offres de financement automobile incluant des commissions de concessionnaire non discrétionnaires ont désormais plus de temps pour se plaindre suite à une décision de justice qui a jugé cette pratique illégale.

Dans ce qui est qualifié de plus gros scandale financier depuis le PPI au milieu de la dernière décennie, l’Autorité de conduite financière a déclaré qu’elle prendra sa décision sur l’extension du délai de réclamation d’ici mi-décembre.

Cette décision fait suite à ce que certains constructeurs automobiles ont interrompu leurs ventes après un jugement de la Cour d’appel, qui a également jeté les banques et les concessionnaires dans un état de désarroi, étant donné qu’elle interdit effectivement aux concessionnaires de tirer profit des offres de financement sans le consentement de l’acheteur.

Le jugement de la Cour d’appel – l’une des plus hautes juridictions du pays – a été annoncé dans le cadre d’une affaire intentée contre Close Brothers et Firstrand Bank par trois clients qui affirmaient avoir été victimes de ventes abusives d’offres de financement. Le trio avait vu leurs affaires rejetées par les tribunaux inférieurs.

Les juges ont unanimement statué en faveur de leurs appels, déclarant qu' »un courtier ne pouvait pas légalement recevoir une commission d’un prêteur sans obtenir le consentement pleinement éclairé du client au paiement ».

Les prêteurs devraient faire appel de la décision.

De plus, le jugement menace effectivement l’accord de longue date selon lequel les concessionnaires reçoivent des commissions des banques ou des prêteurs pour agir en tant qu’intermédiaires dans la vente d’accords de financement sur des véhicules.

Depuis le jugement, de nombreux constructeurs automobiles ont déjà commencé à divulguer les taux de commission aux clients afin de continuer leurs activités normalement.

Le jugement a envoyé des ondes de choc à travers l’industrie alors qu’elle se prépare à une avalanche de poursuites judiciaires, comparables à l’explosion du scandale de l’assurance protection de paiement (PPI) au début des années 2010.

Parmi ceux qui se préparent au pire se trouve la Lloyds Bank, propriétaire de Black Horse, l’un des principaux prêteurs de financement automobile. En février, elle a révélé avoir mis de côté 450 millions de livres pour couvrir les dépenses judiciaires et les indemnisations.

Cela fait suite à une enquête plus tôt cette année par l’Autorité de conduite financière (FCA) concernant les arrangements de commission discrétionnaire (DCAs) vendus entre 2007 et 2020, après plus de 10 000 plaintes.

Les DCAs permettaient aux concessionnaires et courtiers d’ajuster les taux d’intérêt des prêteurs pour se récompenser par des paiements de commission sur les contrats de location avec option d’achat (HP) et de contrat de location avec option d’achat (PCP).

Dans une plainte, la FCA a déclaré que Black Horse avait permis à un concessionnaire de fixer un taux d’intérêt entre 2,49 % et 5,5 %, avec tout ce qui dépassait 2,49 % étant versé au concessionnaire en commission. Le concessionnaire a facturé le taux le plus élevé de 5,5 %, représentant la moitié de la facture d’intérêts totale du client sur le prêt. De plus, le concessionnaire n’a pas informé le client qu’il avait fixé le taux d’intérêt ni combien de commissions il avait gagné.

En résumé, cette décision de justice a mis en lumière des pratiques illégales dans le secteur du financement automobile et a des répercussions majeures sur les concessionnaires, les banques, les constructeurs et les clients. Les procédures judiciaires futures pourraient créer un nouveau scandale financier de grande ampleur, nécessitant des ajustements importants dans l’industrie pour garantir la transparence et la légalité dans les offres de financement automobile.