Sanctions de la RBI en hausse de 88% au cours des 3 dernières années, KYC et AML en tête de la liste des violations | Actualités financières

La Reserve Bank of India (RBI) a augmenté le nombre de sanctions imposées aux institutions financières de 88 % au cours des trois dernières années (de 2021 à janvier de cette année), les violations de la lutte contre le blanchiment d’argent (KYC) et du respect des normes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) étant les plus courantes, selon un rapport du journal The Economic Times.

La banque centrale a collecté 78,6 crore de roupies grâce à ces sanctions sur trois ans, dont 261 sanctions en 2023 seul, selon Signzy, une société de technologie financière spécialisée dans la conformité réglementaire pour les institutions. Les réglementations KYC et AML exigent des entreprises qu’elles allouent efficacement des ressources pour détecter les activités de blanchiment d’argent potentielles au sein de leurs opérations.

Les banques coopératives urbaines et rurales ont le plus grand nombre de violations de KYC et AML, les banques coopératives urbaines payant 13,5 crore de roupies et les banques coopératives rurales payant 20,13 crore de roupies de 2021 à janvier de cette année.

The Economic Times a cité Ankit Ratan, co-fondateur et PDG de Signzy, affirmant : « Les petites organisations comme les banques coopératives et les sociétés de technologie financière manquent souvent d’équipes adéquates en matière de risque et de conformité. Il ne s’agit pas uniquement d’un problème d’expertise, mais également de problèmes systémiques et de bande passante limitée. »

L’augmentation des sanctions peut également être attribuée à un audit plus strict et plus complet de la RBI, ciblant particulièrement les sociétés de technologie financière et les sociétés financières non bancaires, a déclaré le journal d’affaires.

Les sociétés de technologie financière, étant des entreprises axées sur la technologie, diffèrent des banques traditionnelles car leur principal objectif est de résoudre des problèmes par le biais de la technologie. Par conséquent, elles manquent souvent de grandes équipes de risques et de conformité et des connaissances institutionnelles étendues typiques des banques.

Plus tôt la semaine dernière, la RBI a imposé une amende de 1 crore de roupies à la ICICI Bank pour non respect des normes relatives aux prêts, et une amende de 91 lakh de roupies à une autre banque du secteur privé, la Yes Bank, pour violation de normes relatives au service client et au fonctionnement non autorisé de comptes internes/bureau.

L’inspection de supervision de la RBI a révélé des violations des deux banques concernant leur situation financière au 31 mars 2022.

La RBI a constaté que la ICICI Bank avait accordé des prêts à certaines entités en lieu et place des ressources budgétaires prévues pour certains projets, et ce sans effectuer de diligence raisonnable sur la viabilité et la bancarisation des projets pour s’assurer que les flux de revenus des projets étaient suffisants pour prendre en charge les obligations de service de la dette, entre autres.

Concernant la Yes Bank, le régulateur bancaire a constaté que la banque facturait des frais pour le non-respect du solde minimum dans certains comptes d’épargne ayant un solde insuffisant/nul et ouvrait et utilisait certains comptes internes au nom de ses clients à des fins non autorisées telles que le placement de fonds et l’acheminement de transactions client.

En conclusion, ces sanctions imposées par la RBI montrent l’importance de la conformité aux réglementations KYC et AML pour les institutions financières et soulignent la nécessité pour les entreprises, en particulier les petites organisations et les fintechs, de renforcer leurs équipes de gestion des risques et de la conformité pour éviter de telles infractions à l’avenir.